在供应链金融4.0时代，数据要素的价值不仅仅是提供信息和支持决策，更是推动供应链金融创新和发展的关键因素。
近年来，国家陆续出台系列大数据与数据要素重大政策，尤其是2022年的《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（以下简称“数据20条”），推动了数据要素进入价值流通探索的快车道。今年年初，国家数据局、中国人民银行、金融监管总局等17部门联合发布了《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》，显示了数据在现代经济中的价值和重要性。
“数据作为新型生产要素，是发展新质生产力的关键力量，数据、技术与金融的结合能在提升产业链竞争力和韧性的过程中发挥倍增作用，其中最令人期待的就是数字供应链金融业务。”中国物流与采购联合会区块链分会（数字经济方向）副秘书长兼产业金融负责人刘阳在近日举行的2024产业数字金融暨数据资产高峰论坛（以下简称“论坛”）上强调。
“与传统金融相比，产业金融的数字化赋能，重点要关注如何构建数实融合的新模式，以及实现信贷服务理念、服务手段的转变。”上海数据交易所副总经理章健在论坛上表示，数据要素价值的释放，为高质量发展阶段的金融支持产业升级提供了良好的技术手段提升了服务可得性。
简言之，随着技术的进步和数字化转型，数据已经成为供应链金融发展的核心驱动力，继而推动供应链金融行业进入了一个全新的阶段。“大数据、人工智能、5G、云计算和区块链等技术的综合应用正在推动我国供应链金融行业向智能化、数字化和高效化方向发展。这些技术的发展不仅提升了供应链金融的服务质量和效率，也为行业的长期可持续发展提供了强大的技术支撑。”中国产业发展研究院常务副院长、清华大学博导刘大成在论坛上介绍说，现阶段，区块链技术被广泛应用于供应链金融领域，不仅提高了金融服务的效率和安全性，也推动了供应链金融的数字化转型。
数据显示，国内的供应链金融数字化渗透率从2018年的5%增长到了2022年的30%，预计到2027年将达到50%。这主要得益于供应链金融数字化融资模式的创新，如依托核心企业的传统供应链金融模式的数字化变形和依托B2B电商平台的新型数字化供应链金融模式。
但值得注意的是，在数字化背景下，供应链金融依然面临着新的发展机遇和挑战。例如，制造业中的许多行业具有产业链供应链链条长、行业集中度低、参与企业多等特点。这些特点使得供应链金融服务需求旺盛，但复杂的组织形式与要素关联也导致了供应链物流、资金流、信息流的情况变得极其复杂，为供应链金融业务开展带来了较大阻碍。
相关数据显示，截至目前，国内应收账款融资模式的数字化渗透率已达45%，而其他模式的数字化渗透率尚不足10%。可以说，当下供应链金融正处于平台模式的智慧化初期阶段，库存融资、预付款融资数字化业务的规模化将成为行业下一个发展方向。
“浙商中拓以仓储物流地网、信息化天网为基础，以深厚的大宗商品交易能力为依托，构建大宗商品数字化生态体系，为金融机构管理供应链风险，为生产制造型企业做强供应链服务。”在论坛上，浙商中拓集团物流金融事业部总经理吴樯表示，供应链金融发展要走向产业化、数字化，产业互联网平台链接产业发展和金融体系以及与产业相关的生态体系，构建数字化的风险体系，高效的运作体系，降低中小企业的运行成本、融资成本，提升企业竟争力。
供应链金融4.0的特点是需求引领，实现“由链到网”的转型。这意味着供应链金融不仅仅是基于单一的供应链，而是跨越多个供应链的网络。在这个阶段，供应链金融将具有更为明显的跨区域、跨部门、跨链条的生态化特点。
金融与科技两大要素相互交织、互促并进，进一步主导供应链金融的发展。从金融端的角度看，金融机构将围绕企业供应链生态，全面整合金融与非金融资源，拓展渠道、客户和服务能力。而从科技端的角度看，数字科技企业在供应链金融科技的产品设计上将更加突出标准化、组件化、工具化，以便能够快速适应不同行业、不同客户的需求。
对此，浙江国贸云商控股有限公司党委书记、董事长濮志江从供应链金融相关方全面分析认为：从链主企业角度，要以业务模式、服务平台、操作系统及行业标准为基础，整合资源、管控风险，确保供应链业务真实和运营顺畅；从产业链的角度，金融服务提供商为供应链提供各类金融服务，如融资、保险和理财等，银行推出差异化金融服务产品，提供货权质押融资、应收帐款质押融资、预付帐款融资等，持续创新供应链金融服务，构建跨界融合数字化生态圈；从风控角度，需做到“纸面风控研判到位，实操风控管控到位”，确保业务风险“可防、可控、可承受”；从业务准入角度，对4W3H进行深入分析研判。
“针对在产业协作过程中，产业各参与方之间面临各种可信协作问题，我们通过“区块链+IOT”的可信上链解决方案，降低各方可信任成本。”蚂蚁集团-蚂蚁数科新共享可信资产负责人党艳在演讲中讲到，蚂蚁数科基于区块链技术，为核心企业搭建供应链金融平台，通过平台和交易数据链接金融机构场景金融产品，满足其生态上下游伙伴取得操作便捷、利率优惠的融资产品，同时提供给核心企业智能化的平台管理手段和运营服务工具，确保平台规模化、健康、良性的持续运营和转化。
无疑，数据要素在供应链金融实现“由链到网”的转型过程中发挥着重要作用。通过运用大数据、云计算等技术，金融机构可以提高风险识别和控制能力，优化融资服务，提升金融服务效率，拓展金融服务领域，促进产业链协同发展。
在大数据时代，数据量的增长无疑是显著的。但要真正挖掘数据的价值，我们不仅要关注数据的“量”，更要追求“厚”数据。所谓“厚”数据，它强调的是数据的质量和深度，而不仅仅是数量。
数据显示，随着算力和通用人工智能技术的高速发展，国内数据量以每年超过20%的速度增长，非结构数据占比也不断增加。去年8月，财政部印发《企业数据资源相关会计处理暂行规定》（以下简称《规定》）的通知，进一步明确了数据资源列示和披露要求，从2024年1月1日起，企业需要根据数据资源的持有目的、形成方式、业务模式等，对数据资源相关交易和事项进行会计确认、计量和报告，并自愿披露数据资源信息。
可以说，“数据20条”和“数据资产入表”相关政策的推出，为数据要素市场化配置指明了实现路径。“在数据要素价值实现的过程中，可以以‘新机制、新主体、新设施’为切入点，探索新的机制模式，定位新的参与角色，建设新型基础设施。”腾讯云资深架构师韩鹏在论坛上表示，对于企业而言，一方面，有望为企业自身带来大幅度的资产增值，对应PB（市净率）将同比减小，估值有望得到重估，从而为其融资发展等提供基础。另一方面，所有企业主体都可能分享这块“蛋糕”，具有“普惠”性质。领军企业起到带动作用的同时，促进大中小企业的协作。
“数据资产入表是数据资产价值转化的关键环节，也是数据资产金融创新的起点，更是数据价值链完整循环机制必不可少的步骤。”刘大成强调，但在数据资产入表及场内和场外交易中，企业存在数据资产管理内驱力不足、与业务管理脱节、数据质量不高、资产难以持续经营和安全风险加剧等问题，企业需要构建数据资产管理体系，保证在企业规划、控制和提供数据资产及信息资产的能力，从而在数据资产价值化、数据资产产品化和数据资产场景化的转化中达到控制、保护、交付和提高数据资产价值的目标。
总之，在供应链金融4.0时代，数据要素的价值不仅仅是提供信息和支持决策，更是推动供应链金融创新和发展的关键因素。
数据资产入表将成为供应链金融4.0时代的重要趋势，对于提高供应链金融的透明度、效率、风险管理能力、创新能力以及完善监管体系具有重要意义。企业应充分认识到数据资产的价值，加大对数据资产的投入和管理力度，以适应供应链金融4.0时代的挑战和机遇。
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